Հիպոթեկային գրավադրմամբ անշարժ գույք վերցնելու որոշում կայացրած մարդկանց մեծ մասը չգիտի, որ բանկ ամսական վճարումները հեռու են ծախսերի միակ կետից, որոնք պետք է ներդրվեն իրենց բնակարաններում: Այսպիսով, հիփոթեքային վարկավորման պարտադիր կետը տան ապահովագրությունն է
Հիպոթեկային վարկ
Հիպոթեկը վարկի ածանցյալ է: Այս տեսակի վարկի մեջ կա գրավ `անշարժ գույքի տեսքով, ուստի բանկը պատրաստ է ավելի ցածր տոկոսադրույքներով վարկեր տրամադրել, քանի որ նա վստահ է, որ ամբողջ գումարը հետ է ստանալու, նույնիսկ եթե վարկառուն չի կարող վճարել:
Ռուսաստանում առաջին անգամ հիփոթեքը հայտնվեց միայն 1990-ականների վերջին: Մինչ այդ ժամանակ բնակչության ընդհանուր անշարժ գույքի շուկան գրեթե անհասանելի էր երկրում ստեղծված ծանր իրավիճակի և վարկերի բարձր տոկոսադրույքների պատճառով:
Ինչ կարելի է ձեռք բերել գրավով.
- Բնակարաններ նոր շենքերում կամ կառուցվող շենքում
- Բնակարաններ երկրորդային շուկայում
- Տներ, ամառանոցներ և ամառանոցներ, տնակներ
- Անշարժ գույքի բաժնետոմսեր
- Առևտրային անշարժ գույք (պահեստ, գրասենյակ)
Ինչո՞վ է տարբերվում հիփոթեքը սովորական վարկից.
- Հիփոթեքը տրվում է երկարաժամկետ (սովորաբար 5-ից 30 տարի): Ամենատարածված տերմինը 10-20 տարի է:
- Բանկի կողմից թողարկված գումարը սովորաբար տատանվում է 500 հազար ռուբլու սահմաններում:
- Վարկը տրվում է միայն որոշակի գույք գնելու համար: Սպառողական վարկը տրամադրվում է ցանկացած բանի համար
- Կազմված է օրենքով սահմանված հատուկ կանոնների համաձայն
Հիպոթեկային վարկերի տեսակները
Սովորական գրավ. Ոչ մի արտոնություն չի տրամադրվում ոչ բանկից, ոչ էլ պետությունից: Մարդը վճարում է ամենատարածված տոկոսները: Սովորական մարդու համար սա ամենաբարդ դեպքն է:
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ (կամ այն կոչվում է նաև սոցիալական): Այս ուղղությամբ շատ տարբեր օգուտներ կան: Ամենատարածված նպաստը մայրության կապիտալն է, որը տրվում է երկրորդ և հաջորդ երեխայի համար: Գումարը ենթակա է փոփոխման: 2018-ի համար դա մոտ 400 հազար ռուբլի է: Այս գումարը կարող է ներդրվել հիփոթեքի պարտքի մարման համար:
Բացի մայրության կապիտալից, 2018 թվականից գործում է արտոնյալ հիփոթեքի տոկոսադրույքը `6%: Սա Ռուսաստանում հիպոթեկային վարկերի ամբողջ գոյության համար ամենափոքր տոկոսն է:
Նրանց համար, ովքեր ապրում են փոքր բնակարաններում, կարող են ապավինել առավելություններին `ավելի մեծ բնակելի տարածք գնելիս: Երկու անձի համար նորմը 42 մ 2 է (մեկ անձի համար 12 մետր): Երեխայի ծննդյան ժամանակ այս ցուցանիշը յուրաքանչյուրի համար բարձրանում է մինչեւ 18 մետր: Պետությունը սուբսիդիա կկատարի 20-40%:
Բացի այդ, նպաստների վրա են դրվում նաև հաշմանդամները, մշակույթի, սպորտի, սոցիալական պաշտպանության ոլորտի աշխատողները, վետերանները, պետական կարգավիճակ ունեցող հետազոտական կենտրոնների աշխատակիցները, ռազմարդյունաբերական համալիրի աշխատակիցները: Նրանք կարող են ստանալ ավելի ցածր տոկոս կամ ինչ-որ այլ մեկանգամյա վճար:
Ռազմական գրավ. Նրանք, ովքեր ծառայում են ռուսական բանակում, արտոնությունների իրավունք ունեն: Յուրաքանչյուր զինվորի համար հաշիվ է բացվել: Ամեն ամիս այնտեղ որոշակի գումար է ստացվում: Moneyինծառայողն իրավունք ունի հետագայում օգտագործել այդ փողերը տուն գնելիս:
Կողմ եվ դեմ
Կողմ:
- Ձեր սեփական բնակարանը միշտ ավելի հաճելի է, քան վարձակալվածը: Կարող եք վերանորոգում կատարել, լավ կահույք գնել, անհանգստանալու կարիք չկա, որ վաղը ձեզ կարող են վտարել և այլն:
- Հիպոթեկային վարկի տոկոսադրույքը զգալիորեն ցածր է, քան վարկը: Հետեւաբար, այն մասին, թե ինչ ընտրել, առաջինը առավել հաճախ հաղթում է: Կարդացեք ՝ ինչ ընտրել ՝ հիփոթեք կամ վարկ
- Դուք կարող եք բնակարան ձեռք բերել դրա համար ձեր սեփական միջոցների միայն 10-20% -ով:
- Շատերի համար հիփոթեքը տուն գնելու միակ միջոցն է
- Խնայողությունները կարող են շատ լավ լինել արտոնյալ գրավադրմամբ (համեմատ վարկի կամ սովորական գրավի հետ)
- Վաղաժամկետ մարման տարբերակ
Minuses:
- Բնակարանը գրավադրված է բանկում, ուստի այն պաշտոնապես քոնը չէ
- Պայմանական հիփոթեկները դեռ բարձր տոկոսադրույքներ ունեն: Հաշվի առնելով անշարժ գույքի գների բարձրացման բացակայությունը, բնակարան վարձելը և ձեր սեփական տնտեսումը նույնիսկ ավելի շահավետ է, քան անմիջապես սեփականը գնելը:
- Highայրահեղ բարձր գերավճարներ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ տոկոսադրույքը 10% է, իսկ գրավի ժամկետը սովորաբար 10-20 տարի է: Այս ընթացքում հաճախորդը բանկին կվճարի գերավճարի մեծ տոկոս:Արդյունքում, 5 միլիոն ռուբլի արժողությամբ բնակարան կարժենա 10 միլիոն ռուբլի, և գուցե նույնիսկ ավելին:
- Հիպոթեկային վարկի երկար ժամկետները: Փաստորեն, ամբողջ հասուն կյանքը ստիպված կլինի վճարել բանկին:
- Բանկերը պահանջում են կյանքի ապահովագրություն (նոր շենքի դեպքում) և բնակելի տարածք, եթե դա երկրորդական սեփականություն է: Սա ամեն տարի գերավճարի գումարին ավելացնում է 0,5% - 1,0%
- Երկար վերանայման կարգը
- Դուք չեք կարող վաճառել բնակարանը, քանի որ նա գրավադրված է: Այնուամենայնիվ, կա տարբերակ `այն վաճառել հատուկ պայմանագրերի օգնությամբ և ստացված հասույթով մարել բանկի պարտքի մի մասը: Բայց դա արդեն այդքան հեշտ չէ
Հիպոթեկային ապահովագրությունը պարտադիր է
Հիպոթեկային վարկի գրանցման անբաժանելի մասը ապահովագրական պայմանագրի կնքումն է: Որպես կանոն, վարկային հաստատությունների մեծ մասը վարկառուից պահանջում է միանգամից ապահովագրել մի քանի տեսակի ռիսկ:
Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության 1998 թվականի հուլիսի 16-ի «Հիպոթեկային վարկի (անշարժ գույքի գրավադրման մասին)» թիվ 102 Դաշնային օրենքի 31-րդ հոդվածի `վարկառուն պարտավոր է ապահովագրել գրավադրված գույքը բոլոր հնարավոր ռիսկերից` իր հաշվին: Միեւնույն ժամանակ, եթե վարկառուն, չգիտես ինչու, չի ապահովագրել գրավադրված գույքը, ապա բանկը կարող է ստանձնել այդ պարտավորությունը: Այնուամենայնիվ, այս դեպքում վարկային հաստատությունն իրավունք ունի վարկառուից գանձել անշարժ գույքի ապահովագրության համար կատարված ծախսերի չափը:
Այսպիսով, հիփոթեքով ձեռք բերված գույքն ապահովագրելու պարտավորությունն ամրագրված է օրենսդրական մակարդակում և ենթակա է անխափան կատարման:
Ապահովագրության հիմնական նպատակն է պաշտպանել անշարժ գույքը հնարավոր վնասներից կամ կորուստներից նման դեպքերում.
- կրակ;
- ջրհեղեղ;
- մեկ այլ անձի կողմից գույքին դիտավորյալ վնաս պատճառելը.
- տարբեր անօրինական գործողություններ;
- գույքին վնաս պատճառող հանցագործություններ (կողոպուտ, գողություն);
- պայթյուն;
- վթարներ ինժեներական համակարգերի խափանման պատճառով;
- բնական աղետներ.
Որոշ ապահովագրական ընկերություններ ընդլայնում են նման ռիսկերի ցանկը:
Ապահովագրության առավելությունները
Ապահովագրությունը վարկառուին տալիս է հետևյալ օգուտները.
- Վերացնում է գույքը վնասելու կամ ոչնչացնելու հետ կապված ռիսկը:
- Պաշտպանում է անշարժ գույքի շուկայում խարդախներից:
- Ապահովագրելով տիտղոսային ապահովագրություն, ապահովագրության դեպքի առաջացման դեպքում վարկառուն կկարողանա մարել իր պարտավորությունները բանկային հաստատության նկատմամբ, ինչպես նաև վերադարձնել իր սեփական միջոցները:
- Անկանխատեսելի հանգամանքների դեպքում (հաճախորդի մահացու հիվանդություն, հաշմանդամություն և այլն), դա ձեզ հնարավորություն կտա գումարը վերադարձնել բանկ, ինչպես նաև պահպանել ձեր ունեցվածքը:
- Վարկառուների համար, որոնք ապահովագրել են լրացուցիչ տիպի ռիսկեր, տրամադրվում են ավելի գրավիչ վարկային վարկեր, քան նրանց համար, ովքեր սահմանափակվել են միայն պարտադիր ապահովագրության տեսակով:
Թերություններ
Հիպոթեկային ապահովագրությունն ունի որոշ թերություններ, որոնք նույնպես պետք է նշվեն.
- Լրացուցիչ ծախսեր, որոնք երբեմն կարող են հանգեցնել շատ պարկեշտ գումարի:
- Միշտ չէ, որ այս կամ այն միջադեպը կարող է ճանաչվել որպես ապահովագրված դեպք: Ապագայում տհաճ անակնկալներից խուսափելու համար անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել ապահովագրության պայմանագրի պայմանները:
- Ապահովագրված դեպքի բացակայության դեպքում ապահովագրության գումարը կմնա ապահովագրողի մոտ:
Ապահովագրության չեղարկման հետևանքները
Հարկ է նշել, որ եթե մենք խոսում ենք գույքը վնասի և վնասի ռիսկից ապահովագրելու մասին, ապա այն չի աշխատի ապահովագրությունից խուսափելու համար, քանի որ դրա բացակայության դեպքում բանկը պարզապես չի տրամադրի հիփոթեքային վարկ:
Կամավոր ապահովագրության տեսակներից հրաժարվելու դեպքում վարկառուն կարող է ակնկալել հետևյալ հետևանքները.
- Հաճախորդների նման կատեգորիաների համար բանկը նախատեսում է վարկավորման ավելի խիստ պայմաններ (օրինակ ՝ տոկոսների զգալի աճ):
- Հիպոթեկային բնակարանների կորստի դեպքում հաճախորդը կհայտնվի շատ ծանր իրավիճակում, քանի որ ստիպված կլինի մարել բանկին ունեցած պարտքը այլևս գոյություն չունեցող անշարժ գույքի համար: